Swaive — Plataforma de Ahorro sin Riesgo

Soamee desarrolló la plataforma de cliente y el backend de Swaive, la primera fintech francesa dedicada en exclusiva a los placements sin riesgo. Construimos el onboarding digital, el catálogo de productos de ahorro, el dashboard de seguimiento y las integraciones con los bancos partner que custodian los fondos.

Qué hace Swaive

Swaive es una fintech francesa fundada en 2024 que permite a particulares y empresas rentabilizar el dinero que duerme en la cuenta corriente, sin exponerlo a riesgo de mercado. En lugar de vender fondos de inversión o cripto, Swaive selecciona productos de ahorro con capital garantizado al 100% e intereses garantizados desde la suscripción, contratados con bancos establecidos.

Su catálogo se organiza en cuatro familias de producto:

• Livret (cuenta de ahorro): intereses diarios y disponibilidad inmediata de los fondos
• Compte à terme (depósito a plazo) para particulares: duraciones desde unos meses hasta 5 años, con tipo garantizado desde la contratación
• Compte à terme pro: la misma lógica aplicada a la tesorería de empresas, con plazos de 1 a 60 meses
• Fonds monétaire pro: remuneración de la tesorería con disponibilidad inmediata

La propuesta atiende a siete perfiles muy distintos —particulares, PYMEs, startups, autónomos, profesiones liberales, sociedades inmobiliarias y holdings—, cada uno con necesidades de liquidez y horizonte temporal diferentes. Swaive está inmatriculada en el ORIAS, acreditada como Conseiller en Investissements Financiers (CIF) y Courtier en Opérations de Banque (COBSP), y es miembro de ANACOFI, asociación aprobada por la AMF. La compañía levantó una ronda pre-seed de 2,2 M€ con Aglaé Ventures, Kima Ventures y Motier Ventures.

El reto

En Francia hay cientos de miles de millones de euros parados en cuentas corrientes que no generan nada. El problema no es la falta de producto —los depósitos a plazo existen desde siempre—, sino la fricción: abrir un compte à terme suele implicar ir a una sucursal, comparar ofertas opacas banco a banco, firmar papel y esperar días. Para una empresa que quiere colocar su tesorería a 9 meses, ese proceso puede tardar semanas.

El reto técnico era convertir un producto bancario tradicional, cargado de requisitos regulatorios, en una experiencia digital de principio a fin:

• Permitir contratar un producto de ahorro en minutos y desde el navegador, sin perder ni un solo requisito de KYC, LCB-FT o conformidad regulatoria
• Orquestar la relación con varios bancos partner, cada uno con sus propios formatos, plazos operativos y reglas de producto
• Calcular y mostrar intereses con precisión contable: devengo diario, capitalización, vencimientos, retiradas anticipadas y sus efectos sobre el tipo aplicado
• Dar a particulares y empresas la misma plataforma, con flujos distintos (una PYME aporta documentación societaria; un particular no)

Nuestra solución

Desarrollamos la plataforma de cliente (app.swaive.fr) y el backend que la sostiene, con React en el front y Node.js en el servidor.

Arquitectura del sistema

Lo que construimos

• Onboarding digital con KYC: alta de cuenta guiada, con captura de documentación, verificación de identidad y firma electrónica integradas en el flujo. El objetivo de producto era claro: abrir un livret en menos de 10 minutos sin salir de la web
• Catálogo y suscripción de productos: motor que expone el catálogo vigente (livrets, comptes à terme, comptes à terme pro, fondos monetarios) con sus duraciones y condiciones, y guía al usuario desde la elección hasta la contratación firmada
• Dashboard de cartera: vista única de todos los placements de un cliente —saldos, intereses devengados, próximos vencimientos y movimientos— para particulares y para tesorerías de empresa
• Motor de cálculo de intereses: devengo diario, quincenal o a vencimiento según el producto, con tratamiento de aportaciones libres, retiradas y condiciones promocionales
• Integraciones con bancos partner: capa de integración que traduce cada operación de la plataforma al formato y al ciclo operativo de cada banco custodio
• Simuladores públicos: simulador de patrimonio y simuladores de intereses por producto, que funcionan como principal herramienta de captación en la web pública

Decisiones de arquitectura

• Capa de integración bancaria desacoplada: cada banco partner se implementa como un adaptador independiente detrás de una interfaz común. Añadir un nuevo banco al catálogo no obliga a tocar el flujo de suscripción ni la app cliente
• Ciclo de vida del contrato como máquina de estados: solicitud → verificación → firma → transferencia de fondos → activo → vencimiento/retirada. Cada transición queda registrada, lo que hace el sistema auditable y permite reanudar procesos interrumpidos sin duplicar operaciones
• Cálculo de intereses centralizado y determinista: una sola implementación del devengo, reutilizada por el dashboard, los simuladores y las notificaciones, para que el cliente vea siempre la misma cifra en todos los puntos de contacto
• Modelo de cliente dual (B2C y B2B): un mismo núcleo con perfiles distintos, de modo que persona física y persona jurídica comparten producto pero recorren flujos de documentación diferentes

Onboarding y conformidad

Al operar en un sector regulado, la conformidad se diseñó dentro del producto, no como un trámite añadido:

• Verificación de identidad integrada en el alta, con recogida y validación de la documentación exigida
• Firma electrónica de la documentación contractual, sin papel ni desplazamientos
• Trazabilidad completa: cada acción del usuario y cada operación con el banco queda registrada con marca temporal para poder reconstruir el histórico de un contrato
• Flujos diferenciados para empresa (documentación societaria, beneficiarios efectivos) y particular

Resultados

• Contratación de productos de ahorro 100% online, con apertura de livret en menos de 10 minutos frente a un proceso bancario tradicional de días
• Cuatro familias de producto vivas sobre la misma plataforma, para particulares y para tesorería de empresa
• Siete perfiles de cliente atendidos —de autónomos a holdings— con flujos adaptados a cada uno
• Seguimiento de la cartera en tiempo real: intereses, saldos, operaciones y vencimientos en una única vista
• Arquitectura preparada para incorporar nuevos bancos partner sin rehacer el flujo de contratación
• La plataforma sostiene el posicionamiento de Swaive como primera plataforma francesa dedicada a los placements sin riesgo, con cobertura en Les Echos, BFM y Le Figaro

Decisiones técnicas clave

Stack técnico

• React (App de cliente y simuladores)
• Node.js (Backend y motor de cálculo)
• API RESTful interna
• Integraciones con bancos partner
• Verificación de identidad (KYC) y firma electrónica
• Dashboard de cartera y seguimiento de intereses

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